Skip to main content

Bankarski savetnik za građane

Biti bankarski savetnik za građane je vrlo težak i zahtevan posao. Ponekad zaista mislim da je ovo jedan od najtežih i najzahtevnijih poslova u banci. Sa jedne strane morate prodavati bankarske proizvode, dok sa druge strane morate savetovati građane da neke od tih proizvoda ne bi trebali da uzmu jer ćete imati problem prilikom naplate. Dakle, morate tačno proceniti koji bankarski proizvod kome ponuditi , vodeći računa da klijent prilikom korišćenja nema problem sa istim i ne upadne u problem. Kada pomenemo reč banka i proizvodi mnogi od vas će imati neki blago do potpuno neugodan osećaj u stomaku. Okej, bankarski proizvodi koje dugi niz godina nismo imali na tržištu, kao što su krediti, prouzrokovali su psihološki efekat uzimanja istih bez kontrole i puno razmišljanja. Cenu koju smo platili bila je ponekad previsoka i iz iste situacije smo vrlo teško uspeli da nađemo izlaz.

krediti

Prezaduženost je  vrlo česta pojava. Moram priznati iz ugla bankarskog službenika naš narod je postao veoma upućen u kreditne proizvode, neki su toliko dobro ovladali materijom da su refinansirali više puta kredite u drugim bankama, vešto koristeći pogodnosti koje se nude na tržištu. Tržište je malo, a je banaka previše. No, interes i jednih i drugih često je bio zadovoljen. Ipak, bilo je situacija kada dođete u banku i bankarski savetnik vam kaže da ste malo preterali sa konzumiranjem te da ste prezaduženi. Kakav šamar!

Neki su to dobronamerno savetovanje bankarskog službenika shvatali tragično, ljutito odlazili iz banke. Šta je tu je, istina je u kreditnom birou. A on govori da ste maksimalno zaduženi. Doći u situaciju da ne možete otplaćivati rate, obično klijent upada u dužničku krizu oko treće – četvrte godine, prava je noćna mora za mnoge. Dobijate mogućnost reprograma, banka vam olakšava stvar i vi razmišljate da prihvatite ponudu, ali ipak shvatate koliko god bili van ove materije da vam ova opcija produžava agoniju.. Reprogram vam ne rešava problem. Pronalaženje rešenja za izlazak iz krize polako vas uvodi u stanje kada znate da sebi nećete više dozvoliti ovako nešto, naučili ste lekciju.

krediti 3

Mnogi nemaju problem ove vrste i vrlo pažljivo procene, izračunaju koliko se mogu zadužiti i koji kredit bi mogli bez problema da otplate. Bankarski savetnik, zato se tako i zove, savetuje vas i predočava vam zašto je nešto dobro, zbog čega ne bi trebalo da uzimate tu vrstu kredita, kako da rešite probleme itd. Problematičnih situacija u kojima se možete naći je zaista mnogo. Komplikacije mogu nastati kada se bračni par odluči na razvod, pri tom ima stambeni kredit, bračni drug ostaje bez posla pa je potrebno preuzeti njegov dug, prodali bi ste stan koji je pod hipotekom, potrebno je preneti hipoteku na drugu nekretninu, kako naći drugu nekretninu?! Potreban vam je jemac (žirant) jer niste kreditno sposobni za kredit, želite da kupite stan a nemate učešće za isti, kasnite u otplati stambenog kredita, banka preti da će vam aktivirati hipoteku, niste platili rate za kreditnu karticu, itd. Gomila stvari koje vam mogu zagorčati život.

Zaista sam kroz svoj posao prošla kroz razne situacije, naravno tu je i lično iskustvo, mislim da bi svako trebao dobro da razmisli pre nego što se upusti u avanturu zvanu kredit. Nije svaki kredit loš, potrebno je samo ukoliko niste stručnjak posavetovati se, staviti na papir to što želite i ono što su vaše mogućnosti i sve je u redu. Tada ne bi trebalo da bude problema, mogli bi ste sebi da omogućite kupovinu nečega o čemu ste samo sanjali, auto, stan, putovanje, tehnika… Zaista sam mišljenja da stambeni kredit, automobil ili nešto treće od značaja u vašem životu ima opravdanje za kredit. To su stvari od životne važnosti, da ne kažem koliko je ljudi uspelo da postavi sopstveni biznis na „svoje noge“ preduzetničkim kreditima.

krediti 4

Zamršeni svet finansija u kom se snašao ko je kako umeo, doneo je nekima glavobolje, a nekima rešenje životnih pitanja. Najvažnije je da zapamtite da vam niko nije ništa dao za džabe, kolika je cena koju ćete platiti za to zadovoljstvo koje ćete priuštiti sebi ili ukućanima. Razmislite,  posavetujte se, u svakoj banci postoji savetnik koji vam je na raspolaganju.

Kupuj pametno, zadužuj se oprezno!

Želim da čujem Vaša iskustva, kakve su Vaše navike? Kako  Vi birate banku?

Kako Vi birate  savetnika?

Evo i par korisnih saveta, na šta sve da obratite pažnju:

kredit za refinansiranje – visina kamatne stope, iznos obrade kreditnog zahteva, dužina otplate (kraći rok otplate ima veću ratu, ali vraćate manji iznos banci, ali to može biti problem ukoliko ne možete podneti veliku ratu), obaveza prenosa zarade.

potrošački kredit – nekada je bolje uzeti potrošački kredit ukoliko želite da kupite nešto konkretno jer je kamatna stopa niža, najskuplje vas košta keš, zato izbegavajte ako možete. Ovde je kamatna stopa obično povoljnija, ali proverite troškove obrade zahteva za kredit!

stambeni kredit – ovde uglavnom morate preneti zaradu u odabranu banku. Obratiti pažnju na kamatnu stopu, ona je sada najpovoljnija moguća, proveriti troškove obrade zahteva za kredit jer neke banke nemaju taj trošak i naravno da li je potreban depozit ili učešće, na koliko godina možete uzeti kredit, takođe i troškove osiguravajuće kuće, banke će vam tražiti polisu osiguranja, a to može biti znatan trošak na godišnjem nivou!

reprogram duga – ovo samo ako morate, ima i dobrih i loših strana, dobra je jer relaksirate malo kućni budžet, možda čak i grejs period u kom plaćate ipak kamatu banci, a loša jer se produžava rok otplate, menja se kamatna stopa, uslovi, troškovi obrade ponovo… Dakle oprez, imajte u vidu i da neke kredite koji su reprogramirani kasnije više ne možete da refinansirate!

kreditne kartice – ovde svakako morate pitati za iznos rate, da li je fiksna ili promenljiva, troškove obrade, iznos održavanja mesečnog ili godišnjeg, kolika je kamata za klijente, kolika ako niste klijent banke, da li je otplata u procentima ili je fiksna, imate li povoljnosti prilikom kupovine bez kamate (umesto čekova) itd.

dozvoljeni minus – u visini jedne do više zarada, inicijalni trošak prilikom odobrenje, visina kamatne stope.

auto kredit – uvek i skoro u svim bankama postoji učešće, zatim kasko osiguranje, različite kamatne stope za klijente i neklijente, zaduženje u eurima i troškovi obrade…

Nadam se da sam vam pomogla barem malo.

Ukoliko imate pitanja, stojim Vam na raspolaganju,

Pozdrav,

Eli

33 thoughts to “Bankarski savetnik za građane”

      1. Refinansirao sam kredit iz addiko u uni. 29.5.2018.uni je uplatila1959000 koliki je bio dug. Proverom sam video da moram da doplatu 4600. Kako nisam imao sačekao sam uplatu koja je bila danas. Kamata je išla što je ok. Sada je razlika9000. Pošto mi je firma trajnim nalogom isplaćivala ratu i danas je uplatila 36000. Dali je moguće da mi uzmu tu ratu i da im i dalje dugujem 9000. Logično je da uzmu 9000 a da mi vrate razliku…ili?

        1. poštovani Mladene, najbolje da se obratite savetniku u banci i rešite stvar. Ukoliko ima pretplate, biće vam vraćena. Napamet ne mogu da vam dam odgovor, ali proverite sa savetnikom u banci, pozdrav

    1. Pozdrav, uzeo sam subvencionisani stambeni kredit 2008. U sosiete generale, kamata je bila oko 6% na 25 god ostalo mi je jos 17 god rata je 193 evra prvih 20 god a zadnjih 5 rata mi je 117 € ostalo mi je oko 25000 € duga. Da li bih i u kojoj banci bilo najpovoljnije da refinansiram kredit ili da napravim aneks ugovora u svojoj banci posto su kamate trenutno duplo povoljnije od tada kada sam ja uzimao kredit? Unapred zahvalan Vlada Lazarevac

      1. Pozdrav Vladimire, mislim da je najbolje da radiš aneks, ali proveri da li sa fiksne prelaziš na varijabilnu kamatu i sve elemente ugovora. Porazgovaraj sa savetnikom, obzirom da si dobar deo otplatio koliko je to povoljno za tebe. Sto se tiče stambenih kredita, prvih 10 godina uglavnom se otplaćuje kamata, a ostatak perioda otplate dug. Razmisli i o refinansu pod uslovom da nemas troškove obrade kredita. Srećno!

  1. Banke su na lošem glasu, no krivi smo si zapravo mi sami, samo je to teško priznati. Masa ljudi se zaletjela, počeli su si ostvarivati svakojake želje, bez da su sjeli i izračunali mogu li vraćati kredite koje su podigli.

    „Like“ za kredite koji će nam omogućiti da stvaramo još više (npr. kupovina nekretnine koju ćemo iznajmljivati ili kredit za pokretanje biznisa), za ostale treba više puta dobro pomisliti je li nam potreban.

    Mislim da je danas teško biti bankovni savjetnik, što kaže Skitarnik, za otvoriti ordinaciju. Vjerujem da je potrebno puno živaca i strpljenja sa strankama :/

    1. draga Mirna, zahvaljujem na kometaru 🙂 Slažem se da treba dobro promisliti prilikom svakog uzimanja kredita, zato sam i napisala ovaj tekst, jer neki zaista nemaju tu meru kada su krediti u pitanju. Zato i postoji bankarski savetnik koji treba da sagleda pravo stanje stvari i posavetuje klijenta šta je za njega najbolje. Svaki posao sa ljudima iziskuje puno živaca 🙂 ali ja volim rad sa ljudima, bez obzira na sve, oni su izvor moje inspiracije.

    1. Milice, zavisi za šta nameravate da koristite valutu? Koja je svrha konverzije? Takođe, ukoliko ste u Srbiji, ili ćete putovati u zemlje EU, savetujem u EUR, mada sve je individualno, Euro je kod nas još uvek najpopularnija valuta 🙂

  2. Ja imam reprogramirani kredit…na 8 godina…trenutno isplaceno 3,5 godine,ostalo jos 4,5 god…da li postoji mogucnost da se nesto uradi po pitanju toga,da mogu da produzim rok otplate i smanjim mesecni iznos kredita?

    1. njalakše i najbolje što možete preduzeti je da uzmete plan otplate kredita i obratite se savetniku u banci, iskreno, ne bih savetovala produženje roka otplate, iz razloga što ste dobar deo kredita otplatili. Što u prkasi znači rata kredita se sastoji iz glavnice i kamate. Glavnica je prvih godina manja od kamate, jer banka prvih godina naplaćuje po sistemu veći deo rate je kamata a manji glavnica. Kasnije pri kraju otplate kamata je manja a dobar deo glavnice se otplaćuje. Ukoliko bi ponovo produžili rok otplate krećete novim aneksom sve ponovo. Proverite sve ovo u planu otplate, tamo tačno možete videti uslove i proveriti dali sam u pravu. Pozdrav 🙂

  3. Pozdrav. Odobren mi je stambeni kredit 30.avgusta, tako da nisam imala vremena da zaradu za avgust prenesem na novootvoreni racun kod Erste banke, jer je isplacena sutradan. Iz banke uslovljavaju isplatu kredita sa datumom prenosa zarade, da li posoji mogucnost da se ovaj problem prevazidje kako bi banka uplatila sredstva investitoru, a da ne cekam jos mesec dana da sledeca zarada bude isplacena? Da li da sama prebacim novac sa jdnog racuna na drugi ili da trazim potvrdu od firme da ce narednu platu uplatiti na novi racun? Sta bi bilo najbolje po Vasem misljenju?

    Hvala unapred

    1. draga Anita, imate vremena da prenesete zaradu 45 dana, svakako postoji mogućnost da prvu ratu uplatite sami na partiju kredita, ukoliko ona nije obračunata već sa sve interkalarnom kamatom, tako da vam sledećaide od narednog meseca. Pitajte savetnika za detalje, on će vam objasniti tačno, a imate i plan otplate u kom se vidi od kada ide prva rata. Izvinjavam se na kasnom odgovoru, pozdrav!

  4. Postovana Elena treba mi vas savet hitno,ja sam upala u problem,i neznam kako da ga resim,kotaktirala sam stranu banku koja mi je ponudila dugorocni kradit na 10god sa kamatom od 3%,poslali su mi ugovor ko jiji mi je bio prihvatljiv,i u ugovoru je stajalo da uplatim troskove prenosa sredstava na moj racun, sto sam i ucinala,medutim banka mi trazi dodadne uplate zbog kasnjenja prenosa novca izmedju nasih drzava.Ja i dalje nisam dobila dogovorenu sumu na racun ,NE znam sta dalje jako sam zabrinuta ovaj proces je u toku.Djte mi savet Hitno sta da radim vec sam u problemu molim vas

    1. Draga Ljiljana, bez uvida u detalje ugovora nisam u mogućnosti da Vam dam odgovor. O kojoj se tačno banci radi i kako ste uspeli da dobijete kredit? Račun Vam je u njihovoj banci? Dobili ste plan otplate kredita kao i obavezne elemente ugovora? Tu vam jasno stoji sve, bar bi tako trebalo da bude. Dodatni troškovi mi stvaraju sumnju. Kontaktirajte banku moraju vam dati preciznije informacije. Pozdrav.

  5. Draga Elena , konkurisals sam za poziciju blagajnika medjutim primljena sam na mesto Savetnik za stanovnistvo sa VSS . Da li mozete da mi pojasnite poziciju , procitala sam opis koji ste dali ali ono sto me brine je sto sam negde citala i i poziciju „agent za kredite ili mobilni bankar“ kako se jos zove .Da li to radno mesto savetnika zahteva pronalazanje klijenata ?I da li opstanak na radnom mestu zavisi samo od broja klijenta koje uspete probaci? Koje je vase iskustvo? Veliki pozdrav! Hvala unapred.

    1. Zorice, pozdrav, savetnik za građane i mobilni bankar, podrazumevaju rad sa klijentima a kako sam opisala u tekstu, uključuju i prodaju. Oba radna mesta zahtevaju posebne prodajne veštine, jer je radno mesto u prodaji. Pronalaženje potencijalnih kliejnata dogovarate sa menadžerom, ponekad to radi menadžer a u nekim bankama akviziciju rade svi. Takođe, opstanak ili ugovor pretpostavljam da ste to mislili u većini slučajeva zavisi od mnogih faktora, oni uključuju i rezultate u prodaji. Moj savet je, ne razmišljajte o tome i ne paničite, polako, svaki rad donosi rezultat. Ponekad će vam biti lakše da ostvarite rezultat, ponekada ne. Ali ako se potrudite i radite na sebi, rezultat neće izostati, srećno!

    1. Pozdrav Miro,za promenu solidarnog dužnika morate se javiti savetniku u banci. On će predložiti najbolje rešenje, moguće je u situacijama da jedan solidarni dužnik preuzme otplatu ukoliko je kreditno sposoban, postoje i druga rešenja, dakle morate se obratiti savetniku u banci u kojoj ste podigli kredit. Ne znam detalje pa ne mogu da dam konkretan odgovor, pozdrav!

    1. Pozdrav Saša, refinansiranje duga koji je bio u reprogramu zavisi od toga kako je on prijavljen u kreditnom birou. Poneke banke ga prijave kao refinans a ne kao reprogram. Moguće je refinansirati nakon tri godine od reprograma, ali ipak dosta stvari zavisi od toga kako je evidentiran kroz KB.

  6. Postovana! Greskom mi je nepoznata osoba uplatila na tek. racun 58000 rsd ja sam novac potrosio jel sam ocekivao odredjenu sumu sada ta osoba i banka traze da vratim a ja nemam. Dali moram da vratim i koja su moja prava ako ih imam? Hvala!!!

    1. Zorane, mislim da ćete morati da vratite taj novac, za vaša prava u ovom slučaju najbolje da se posavetujete sa advokatom, nije vaš novac, morate ga vratiti, jednostavna stvar, pozdrav.

  7. Pozdrav,
    ne znam da li sam na pravom mestu za moj problem.
    U Piraeus banci sam uzela kredit koji uredo odplacujem.tada sam dobila na poklon I kreditnu karticu koju nisam koristila I koja je imala rok do 6/2018.Sada su mi bez mog znanja reizdali karticu koju ja necu ali mi traze 1.500,00 din.U banci mi kazu da sa to ide automatski I da sam morala 3 meseca ranije da im javim da necu tu karticu.Kako ja da to znam kad se ne bavim time? Ne zelim da im platim.U ugovoru ne pise nista.Imate li savet? Hvala puno!

    1. Zorice, niste dužni da uzmete bilo koji proizvod ukoliko vam nije potreban, neka vam savetnik da kopiju ugovora ili cenovnik u kome piše da morate da platite reizdavanje kartice. Uostalom, zašto ne zatvorite kreditnu karticu kada je ne koristite? Ta usluga treba da je besplatna. Pozdrav

  8. dobar dan ja sam tako reci upala u krizu sto se tice otplate rata u socijete sam refinansirala master ratu kou nisam zatvorila i nesto cekova i presla u rajfazen e sad ispalo je da sam master ratu duzna 12000 i nekoliko cekova ja bih to da platim al kad dodje plata ja nemam od cega .suprug nije dobija platu godinu dana pa sam zato ostala duzna moja plata nije mogla da pokrije troskove 4 skolarca i nas dvoje.sad redovno dobija platu pa me zanima kako da se resim duga.pozdra

    1. Draga Sanja, jasno mi je u kakvom ste problemu, mislim da ste imali mali zastoj kada vam suprug nije radio i da je to stvorilo pritisak na vaš kućni budžet. Trebalo bi svakako da odete do banke i dogovorite se sa savetnikom kako da najbezbolnije rešite ovaj problem. Nije lako ali uz kontrolu troškova o kome sam pisala na blogu ovde https://elena.rs/kako-upravljati-kucnim-budzetom/ možete napraviti neke male uštede i kontrolisati lakše svoje troškove. Pozdrav.

  9. Postovanje, supruga je uzela stambeni kredit, ja sam joj solidarni duznik.Sada zeli da se razvede od mene, sta treba da uradim da vise ne budem solidarni duznik?
    Unapred hvala na odgovoru.
    Pozz Nenad

    1. Pozdrav Nenade, možete na nekoliko načina da rešite problem, prodate stan, recimo, i vratite kredit. Možete i prebaciti hipoteku na neku prihvatljivu nekretninu roditeljsku, pa zatim prodati zajednički stan, možete dosta toga ali ne znam detalje koliko dugo imate stambeni kredit, koliko ste otplatili, da li je moguće da supruga samostalno otplaćuje kredit, bez vas (da li je kreditno sposobna). Ukoliko se odlučite da prodate stan možete se obavezati da kupcu u dogledno skinete hipoteku sa nekretnine (ja sam tako rešila) stavite to u ugovor i kada vam isplati novac isplatite stambeni kredit i pokrenete postupak za brisanje tereta sa nekretnine. Najbolje da uključite advokata, on će vas najbolje izvesti kroz sve to, nije nemoguće samo je papirologija, a advokat to brže odradi, i sigurnije.Nadam se da sam pomogla da i bitna stvar je da se obavezno javite kreditnom savetniku i uključite ga u sve što ste mislili da vam i on kaže svoje mišljenje. Ne znam koja banka je u pitanju, stvari se dosta razlikuju od banke do banke, ali ovo je otprilike neko moje rešenje.

Оставите одговор

Ваша адреса е-поште неће бити објављена. Неопходна поља су означена *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.